代表委员说丨细化电动自行车投保流程 保障安全出行

　　天山网-新疆法治报记者 张秀

　　“电动自行车作为出行的重要交通工具，早已深度融入大众生活。”1月29日，自治区人大代表阿布来提·阿布力米提接受记者采访时说。

　　2025年7月，工业和信息化部在“电动自行车相关标准政策”新闻发布会上披露的数据显示，我国电动自行车社会保有量已达3.8亿辆左右。随着电动自行车保有量的增加，安全风险与保障缺口也日渐凸显，但公众对电动自行车保险的认可度不高，实际投保率始终处于较低水平。

　　“当前，电动自行车投保缺少统一标准，导致保险销售、理赔等环节出现不规范现象。”阿布来提说，部分保险公司在投保时不主动向消费者说明“改装车辆不予赔付”等核心免责内容，还有一些保险公司用格式条款扩大免责范围，将“未按规定年检”“电池自然损耗”等纳入免责事由，利用信息差和消费者认知局限，最大限度地转嫁和降低自身风险。而线上投保普遍采用“先付费后看条款”的方式，使消费者难以及时了解自身权益，导致投保人提出出险要求后遭遇拒赔或者理赔金额缩水等问题，严重影响公众对电动自行车保险的信任与投保积极性。

　　阿布来提建议，自治区层面高度重视电动自行车投保问题，积极对接国家相关主管部门，进一步细化电动自行车投保流程，补齐安全出行保障短板。一是制定全国统一的电动自行车投保指南，明确投保流程与核心保障范围，规范保险机构信息披露义务，推动修订《中华人民共和国保险法》，强化线上投保流程管理，要求保险机构在支付环节的显著位置展示免责条款，并设置强制阅读时间，保障消费者知情权与选择权。二是将电动自行车保险纳入重点监管范围，开展常态化合规检查，督促保险机构清理不合理的免责条款，杜绝“理赔缩水”“隐性拒赔”等行为，同时引导保险机构开发多样化、差异化保险产品，针对通勤、配送等不同使用场景设计个性化保障方案，增强产品适配性与吸引力。三是明确电动自行车生产企业、销售企业及车主在投保方面的责任义务，探索将保险配置纳入车辆销售环节，提升整体投保覆盖面和风险分散能力。四是加强对消费者有关保险内容的教育，向公众普及电动自行车风险特点和保险保障功能，增强消费者对保险条款的理解能力，提高公众对保险风险转移功能的认识，引导形成正确的保险消费观念。